Prečo je poistenie nehnuteľnosti nevyhnutné?
Poistenie nehnuteľnosti tvorí dôležitú súčasť finančného zabezpečenia vášho bývania. Či už vlastníte byt, dom alebo inú nehnuteľnosť, kvalitná poistka vás ochráni pred neočakávanými výdavkami. V praxi ide najčastejšie o škody spôsobené požiarom, povodňou, krupobitím či vandalizmom.
Vzhľadom na meniace sa klimatické podmienky a rastúcu cenu nehnuteľností má poistenie čoraz vyššiu hodnotu. Investícia do ochrany majetku je rozhodne rozumným krokom.
Aké druhy poistenia nehnuteľnosti existujú?
Rozlišujeme viacero foriem poistenia. Každá pokrýva inú časť majetku, preto je dôležité zvoliť kombináciu, ktorá najlepšie zodpovedá vašim potrebám.
Poistenie stavby
Tento typ sa vzťahuje na samotnú konštrukciu – steny, strechu, elektroinštaláciu aj okná. Zahŕňa aj vedľajšie stavby ako garáž, altánok či plot. Majitelia domov by ho mali vždy uzavrieť ako základnú formu ochrany.
Poistenie domácnosti
Kryje vybavenie interiéru – od nábytku cez elektroniku až po osobné veci. Najviac ho využívajú vlastníci bytov, no je vhodné aj pre rodinné domy.
Poistenie zodpovednosti
Tento typ poistky ochráni vás a vašu rodinu v prípade, že spôsobíte škodu tretej strane. Napríklad ak vám z prasknutého potrubia vytečie voda a poškodí byt pod vami.
Čo by mala dobrá poistka obsahovať?
Poistenie nehnuteľnosti by malo presne zodpovedať aktuálnym rizikám a hodnote majetku. Nestačí mať len „základnú poistku“, dôležitý je jej rozsah a správne nastavenie.
Riziká, ktoré treba pokryť
Najčastejšie patria medzi ne:
- požiar, výbuch,
- povodeň, záplava,
- víchrica, krupobitie,
- krádež, vandalizmus,
- pád stromu alebo cudzieho telesa,
- únik vody z potrubia.
Poisťovne dnes ponúkajú aj rozšírené balíky, ktoré kryjú zložitejšie situácie, ako napríklad poruchy elektroinštalácie alebo zrútenie nosnej konštrukcie.
Správne nastavenie poistnej sumy
Hodnota majetku sa časom mení. Ak chcete získať plnenie v reálnej výške, nastavte poistnú sumu podľa aktuálnej trhovej ceny nehnuteľnosti. Príliš nízke hodnoty môžu viesť k podpoisteniu. V prípade škody vám poisťovňa vyplatí len časť nákladov.
Na čo si dať pozor pri výbere poisťovne?
Nie každá poistka poskytuje rovnaký rozsah. Pri výbere venujte pozornosť nielen cene, ale aj:
- podmienkam plnenia,
- výlukám z poistenia,
- výške spoluúčasti,
- dostupnosti online správy,
- referenciám od klientov.
Rozdiely medzi poisťovňami bývajú výrazné. Niektoré ponúkajú rýchlu likvidáciu škôd, iné sa môžu zdráhať platiť, ak ste nesplnili určité podmienky v zmluve.
Kedy aktualizovať poistenie nehnuteľnosti?
Ak ste svoj dom či byt rekonštruovali, kúpili nový nábytok alebo stúpla hodnota nehnuteľnosti, mali by ste aktualizovať aj poistku. Odporúča sa kontrolovať poistné zmluvy aspoň raz za dva roky, ideálne však pri každej výraznejšej zmene.
Rozdiel medzi poistením bytu a domu
Byty si zvyčajne poisťujú vlastníci najmä pre prípad zodpovednosti a krytia domácnosti. Poistenie samotnej stavby často rieši správca bytového domu. V prípade rodinného domu musí vlastník poistiť nielen stavbu, ale aj garáž, plot, terasu či záhradné stavby. Nezabudnite ani na vybavenie záhrady, ktoré môže predstavovať výraznú hodnotu.
Poistenie nehnuteľnosti pri hypotéke
Banky vyžadujú poistenie nehnuteľnosti ako podmienku čerpania hypotéky. Poistka sa uzatvára v prospech banky, aby bol zabezpečený aj ich záujem. Preto sa poistenie stavby považuje za povinné. Mnohí klienti si zároveň uzatvárajú aj doplnkové poistenie domácnosti a zodpovednosti.
Najčastejšie chyby pri poistení nehnuteľnosti
- Podpoistenie: Ak je poistná suma nižšia než reálna hodnota majetku, klient dostane menej, než potrebuje.
- Zanedbanie aktualizácie: Poistka ostáva roky bez zmeny, hoci hodnota domu alebo bytu stúpla.
- Ignorovanie výluk: Mnohí ľudia si neprečítajú výluky a neskôr zistia, že škoda, ktorú utrpeli, nebola krytá.
- Len minimálne krytie: V snahe ušetriť si mnohí vyberajú len základné poistenie, ktoré nestačí pri vážnejšej udalosti.
Záver: Poistenie nehnuteľnosti sa oplatí prispôsobiť realite
Kúpa bytu či domu patrí medzi najväčšie životné investície. Poistenie nehnuteľnosti vám pomôže ochrániť túto hodnotu. Ak zvolíte správny balík a poistíte majetok podľa jeho skutočnej hodnoty, nečakané udalosti vás nepripravia o istotu.
Nezabudnite pravidelne prehodnocovať svoju poistku. Cena nehnuteľnosti, jej vybavenie a životná situácia sa časom menia. Dobrá poistka vám prinesie nielen finančnú ochranu, ale aj pokoj v každodennom živote.
